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“经济学人”解释为什么美国采用现代信用卡技术的速​​度缓慢技术和监管差异意味着美国卡公司的激励措施比其他公司更少于2014年10月23日升级

点击量:   时间:2017-05-17 04:38:06

<p>上周,巴拉克•奥巴马(Barack Obama)发布了一项行政命令,要求联邦政府发行新的“芯片和密码”信用卡和借记卡</p><p>政府将订单描述为帮助“推动市场走向更安全的支付系统”的努力的一部分</p><p>这是正确的:像大多数美国人的信用卡一样,政府向数百万人发送的用于社会保障支付,政府雇员养老金和退伍军人福利的卡片使用了老式的磁条和签名技术</p><p>习惯于使用带有微芯片功能的信用卡使用PIN码的欧洲读者无疑是骇人听闻的</p><p>为什么采取美国这么长时间采用大陆消费者多年来使用的反欺诈措施</p><p>芯片和PIN信用卡旨在减少欺诈</p><p>当然,他们并没有结束它</p><p>但他们提供了帮助 - 在英国采用芯片和PIN大大降低了某些类型的卡欺诈率</p><p>对于大多数信用卡交易而言,美国是唯一仍然依赖磁条和签名的富裕国家</p><p>它也是唯一一个假冒信用卡市场仍在不断增长的市场</p><p> 2012年,零售商,银行和发卡机构在美国的信用卡欺诈案中损失了53亿美元,约占全球总数的一半</p><p>这就是麻烦:升级卡(美国有超过10亿的流通)是昂贵的</p><p>新的读卡器甚至更加昂贵:升级美国的所有读卡器将花费数亿美元</p><p>升级您的收件箱并获取我们的每日调度和编辑推荐</p><p>但美国不愿采用新技术不仅仅是前期成本</p><p>毕竟,欧洲公司面临着同样的障碍</p><p>分裂有两个主要原因</p><p>首先是技术</p><p>在20世纪90年代,美国信用卡公司在检测可能的欺诈性购买和在销售点停止购买方面做得更好</p><p>他们的欧洲竞争对手并没有跟上</p><p>这意味着欧洲有转向芯片和PIN的不成比例的激励</p><p>第二个区别是监管</p><p>由于欧洲信用卡公司负责支付大部分欺诈成本,因此他们有很大的动力去减少欺诈</p><p>美国信用卡公司在较宽松的监管下运作,已经能够将大部分欺诈成本转嫁给零售商甚至消费者,因此几乎没有动力花钱来降低欺诈成本</p><p>由于零售商负责美国欺诈成本的很大一部分,因此他们现在在转向芯片和PIN方面处于领先地位</p><p> Home Depot,Target,Walgreens和沃尔玛这四家美国最大的连锁店已经做出了改变,在新的芯片和PIN兼容的读卡器上花了大量资金</p><p>信用卡公司将在明年10月向零售商施压,当时他们开始要求使用最先进技术的一方来支付欺诈交易的成本</p><p>正如(可能是伪造的)温斯顿丘吉尔格言所说的那样,你可以依靠美国人做正确的事 - 在他们尝试了其他一切之后</p><p>现在你只需要提出一个好的PIN码</p><p>深入挖掘:为什么美国的卡欺诈率如此之高(2014年2月)如何转向数字现金会影响Visa,MasterCard和co</p><p> (2012年11月)图表:您的国家对数字现金的准备程度如何</p><p> (2014年2月)图片来源: